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市场大,利润薄?AI技术助力车险业务走出行业困境

时间:2019-09-03

  易道博识2019.7.18我要分享

  据统计,截至2018年底,全国汽车保有量达2.4亿辆,比2017年增加2285万辆,增长10.51%。私家车以每年将近2000万辆的规模增长。

  

  巨大的汽车保有量和强有力的增长势头,让汽车保险成为一片广阔的市场。随着中国汽车市场的高速发展,车险业务也迅速扩张,稳居财产险的第一险种,在各大保险公司业务份额中占比基本都在三分之二以上。

  车险行业看似风头正盛,然而事实上,车险业务的营收能力却不尽如人意。

  近年来,机动车辆保险市场基本入不敷出。2017年前七大保险企业里面,甚至都有两家企业车险承保不盈反亏。

  2018年,我国有55家财险公司车险业务保费过亿,合计总保费7799亿。然而承保的利润,实际只有24.2亿。其中盈利的只有7家,剩下48家全部亏损。

  汽车市场广阔,保费居高不下,保险公司利润却极其单薄。平均利润率0.3%不提,九成车险业务都在亏损。

  究其根源,在于保险公司的高昂成本。

  以前的保险公司,很多都是走承保亏损,投资赚钱的经营路子。然而近一两年投资环境恶化,保险公司的困境就如退潮之后的礁石一般无处躲藏。

  出路在哪里?

  退出车险业务?培育特色业务?壮士断腕也好,另辟蹊径也罢,要么只能解一时之急,要么前途渺茫输赢未卜。

  归根结底,在当前承保保费庞大且日益扩张的情况下,想要企业长期发展的同时短期不被困入死局,控制企业的保险成本才是最有效的出路。

  保险公司该怎么办?

  赔付率和渠道开支都无法轻易变动,能节约的开支就聚焦在了运营成本上。好在近年来日新月异的人工智能技术为车险业务提供了完美的解决办法。

  

  7月18日-19日,中国财险IT应用高峰论坛2019在古北水镇举行。易道博识以展台形式参会,并特别推出基于前沿人工智能技术的针对车险业务的智能解决方案。

  易道博识通过整合先进的AI技术,为车险业务提供智能解决方案,覆盖到投保承保、核保、出险理赔各个环节。

  

  在用户投保阶段,通过提交材料的OCR识别,迅速完成资料填写,再通过人脸识别、活体检测完成身份认证,在规避身份冒用风险的同时以最快的速度完成投保流程,简化业务流程,提升用户体验。

  核保阶段,通过对合同、表单等进行识别,对投保资料进行验证,结合大数据判断风险等级,智能评估审阅合同,大大缩短核保时间。

  而人工智能技术给车险行业带来最大的突破是在车险理赔流程中的应用。

  传统车险理赔需要保险公司派遣工作人员到达现场进行查勘定损,耗时耗力,占用大量人力资源,查勘车辆成本居高不下,异地案件代勘成本高昂,且现场定损情况容易受到主观影响。

  在引入车险智能理赔方案以后,彻底改变以往的车险理赔模式:

  远程视频查勘

  车主只需要电话报案,在引导下启动视频,远程传输画面,坐席发送查勘意见,用户确认后即可自动生成电子查勘单完成查勘任务。

  后台自动定损

  能清晰还原现场照片,多方位展现事故场景,自动对损失程度进行智能分析,快速理赔,大大减少需要现场出险的极端情况,有效控制成本。

  电话报案(耗时2min)+

  视频查勘 (耗时6min)+

  自动定损(耗时5min)=

  15min

  简易事故理赔

  从报案到结案,只需要15分钟

  整体而言,易道博识基于前沿人工智能技术开发的车险智能解决方案,可以帮助保险公司提升运营效率,优化业务流程,降低理赔成本,缩短理赔耗时,防范理赔风险。

  易道博识车险智能解决方案已经在平安落地应用,实现简易事故闪电赔付,显著提升客户满意度,为企业节约了大量人力财力。

  2018年,平安在车险业务中保费规模排在第二,承保盈利最多,在前五十家的保险公司中利润率也是最高。虽然承保综合利率只有2.4%,但比起九成亏损的保险公司已经实属不易。

  在千亿级的车险市场中,如何站稳脚跟,逐步扩大市场份额,是每一家保有车险业务的保险企业都应该思考的问题。

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  据统计,截至2018年底,全国汽车保有量达2.4亿辆,比2017年增加2285万辆,增长10.51%。私家车以每年将近2000万辆的规模增长。

  

  巨大的汽车保有量和强有力的增长势头,让汽车保险成为一片广阔的市场。随着中国汽车市场的高速发展,车险业务也迅速扩张,稳居财产险的第一险种,在各大保险公司业务份额中占比基本都在三分之二以上。

  车险行业看似风头正盛,然而事实上,车险业务的营收能力却不尽如人意。

  近年来,机动车辆保险市场基本入不敷出。2017年前七大保险企业里面,甚至都有两家企业车险承保不盈反亏。

  2018年,我国有55家财险公司车险业务保费过亿,合计总保费7799亿。然而承保的利润,实际只有24.2亿。其中盈利的只有7家,剩下48家全部亏损。

  汽车市场广阔,保费居高不下,保险公司利润却极其单薄。平均利润率0.3%不提,九成车险业务都在亏损。

  究其根源,在于保险公司的高昂成本。

  以前的保险公司,很多都是走承保亏损,投资赚钱的经营路子。然而近一两年投资环境恶化,保险公司的困境就如退潮之后的礁石一般无处躲藏。

  出路在哪里?

  退出车险业务?培育特色业务?壮士断腕也好,另辟蹊径也罢,要么只能解一时之急,要么前途渺茫输赢未卜。

  归根结底,在当前承保保费庞大且日益扩张的情况下,想要企业长期发展的同时短期不被困入死局,控制企业的保险成本才是最有效的出路。

  保险公司该怎么办?

  赔付率和渠道开支都无法轻易变动,能节约的开支就聚焦在了运营成本上。好在近年来日新月异的人工智能技术为车险业务提供了完美的解决办法。

  

  7月18日-19日,中国财险IT应用高峰论坛2019在古北水镇举行。易道博识以展台形式参会,并特别推出基于前沿人工智能技术的针对车险业务的智能解决方案。

  易道博识通过整合先进的AI技术,为车险业务提供智能解决方案,覆盖到投保承保、核保、出险理赔各个环节。

  

  在用户投保阶段,通过提交材料的OCR识别,迅速完成资料填写,再通过人脸识别、活体检测完成身份认证,在规避身份冒用风险的同时以最快的速度完成投保流程,简化业务流程,提升用户体验。

  核保阶段,通过对合同、表单等进行识别,对投保资料进行验证,结合大数据判断风险等级,智能评估审阅合同,大大缩短核保时间。

  而人工智能技术给车险行业带来最大的突破是在车险理赔流程中的应用。

  传统车险理赔需要保险公司派遣工作人员到达现场进行查勘定损,耗时耗力,占用大量人力资源,查勘车辆成本居高不下,异地案件代勘成本高昂,且现场定损情况容易受到主观影响。

  在引入车险智能理赔方案以后,彻底改变以往的车险理赔模式:

  远程视频查勘

  车主只需要电话报案,在引导下启动视频,远程传输画面,坐席发送查勘意见,用户确认后即可自动生成电子查勘单完成查勘任务。

  后台自动定损

  能清晰还原现场照片,多方位展现事故场景,自动对损失程度进行智能分析,快速理赔,大大减少需要现场出险的极端情况,有效控制成本。

  电话报案(耗时2min)+

  视频查勘 (耗时6min)+

  自动定损(耗时5min)=

  15min

  简易事故理赔

  从报案到结案,只需要15分钟

  整体而言,易道博识基于前沿人工智能技术开发的车险智能解决方案,可以帮助保险公司提升运营效率,优化业务流程,降低理赔成本,缩短理赔耗时,防范理赔风险。

  易道博识车险智能解决方案已经在平安落地应用,实现简易事故闪电赔付,显著提升客户满意度,为企业节约了大量人力财力。

  2018年,平安在车险业务中保费规模排在第二,承保盈利最多,在前五十家的保险公司中利润率也是最高。虽然承保综合利率只有2.4%,但比起九成亏损的保险公司已经实属不易。

  在千亿级的车险市场中,如何站稳脚跟,逐步扩大市场份额,是每一家保有车险业务的保险企业都应该思考的问题。

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