您的位置:首页 > 国内要闻

买了多家保险公司意外险可以重复理赔吗?

时间:2019-09-08

生活中我们经常不知购买一份意外险,经常是购买了多份意外险,而且还都不是一家保险公司的,那如果出险了,这多家保险公司意外险可以重复理赔吗?很多人都有这个疑惑,

要弄清楚这个问题,我们就要先弄清楚意外险报销哪些内容,意外险一般包括意外医疗、意外伤残、意外身故、意外津贴四块内容。

一、意外医疗

意外医疗包括意外门诊和意外住院。意外门诊就是指意外轻伤造成的,花费不大,骑车摔跤,蹭破了点皮,到门诊室涂点消炎药,包扎下就好了,可能花费三四百元;日常生活中的磕磕碰碰,比如切菜切到手指,被猫爪了下等等都算是意外门诊;稍微再严重些就是到意外住院了。意外住院,伤势较重,花费较大,骑车摔跤,比较严重骨折了,要住院3天治疗,花费了5千元。

意外门诊和住院都是具有损失补偿性质,赔偿标准是遭受意外后,对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿,如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿,保险公司也就只承担剩余的费用了。已经报销过的就不可以重复报销,所以不能重复理赔,花多少理赔多少。所以并不是买的多就理赔的多,这也是保险不获利原则。保险本质上是补偿我们损失的,而不是来挣钱获利的。记住保险姓保不姓钱。

案例说明:

情况一:社保报销1万,还剩6万,意外险A报销2万,意外险B报销3万,自付1万

情况二:社保报销3万,还剩4万,意外险A报销2万,意外险B报销2万/意外险A报销1万,意外险B报销3万,自付0元

情况三:社保报销5万,还剩2万,意外险A报销2万,意外险B报销0元/意外险A报销0元,意外险B报销2万,自付0元

另外需要注意是理赔的时间,一般意外医疗180天内门诊、住院费按照实际费用报销,比如说保险是从8月30号到期,但是意外事故是8月24号发生的,然后治疗结束去理赔时已经到9月30号了,那这个时候也是理赔的,及时保险已经到期了,但是只要还是在本次事故发生的180天之内就可以了,这个也是对客户一个好处了。

二、意外伤残

意外伤残评定标准总共十级281项目,赔付比例是10%到100%,每级别相差10%,然后涵盖了神经系统类、眼睛、耳朵、发声、语言、消化、代谢、神经肌肉、皮肤、心血管、泌尿、生殖系统等八大类别,基本上能给正常影响我们正常生活工作的部分都涵盖进去了,这个是全国统一的。比如双目失明、全身瘫痪成了植物人属于1级伤残,是100%赔付的,买了100万意外保额就是赔偿100万,单目失明属于7级伤残,是40%赔付,买了100万保额,就是赔偿40万,断了两个脚趾属于10级伤残,是10%赔付。所以残疾赔付比例就是从十级不断严重到1级。意外伤残是可以重复理赔的比如买了两份意外险,一份保额20万,一份保额30万,现在双目失眠达到一级伤残,就是两家公司都要赔偿,共计赔付50万。

不过需要注意的是伤残鉴定以保险事故发生后的第180天为准,会由专门机构鉴定的,不是医院去鉴定,这个要注意。鉴定前会需要保险公司会出一份鉴定委托书,客户拿着这份委托书到专业鉴定机构去鉴定,如果客户自己没有通知保险公司,私自做了鉴定,那这份鉴定结果保险公司是不认可的,所以要特别注意。

另外有些公司会出这个伤残鉴定书,有的保险公司就不会出,需要客户自己找办法办理委托书,所以客户买保险前一定要了解清楚,打电话给相关保险公司或者相关保险业务员搞清楚,不要等到理赔时才发现一堆问题。

三、意外身故

因为生命是无价的,所以赔偿保额就是你买多少保额就赔偿多少保额,这个是可以重复理赔。不过关于意外身故赔偿有几个细节要跟大家说下,一般保险公司都不会主动告诉客户的。

1、购买保险180天内遭受意外伤害死亡的赔付保额。就是发生事故后180天内身故是赔偿的,但是超过180天身故就不赔偿了,比如181天死亡了就不理赔了。因为时间太长也无法判断是不是因为意外原因导致死亡的。

2、伤残跟身故是共用保额的,比如总共身故残疾保额是50万,第一次残疾赔付了20万,那后续如果出现身故只能再赔付30万,而不是50万。

3、一般意外险的意外身故和交通意外身故保额可以叠加,比如买了一款综合意外险,是含有普通意外身故20万,驾乘私家车意外身故30,那么万一有人在开车是出现交通事故死亡了就可以赔偿50完了,是叠加起来的,这个要清楚。意外伤残也是一样的道理,如果交通事故造成10级伤残,那么就是5万元赔偿金了。

四、住院津贴

住院津贴很好理解,就是我们住院了不能工作,那每天的工资就没有了,保险公司为了补偿我们收入损失就设计了住院津贴,住院津贴一般是单次事故最多赔付90天,一年累计赔付累计180天,每天赔偿100~200元,也就是如果90天都住院,可以得到9000-元赔偿,不过需要注意是,这个住院津贴都是有免赔天数的,一般是免赔0~3天,也就是如果免赔是3天,那就是3天内不赔偿,超过3天的就是减去3天,剩下天数诚意每天住院津贴就等于最后保险公司赔偿的钱。

说了这么多我们再总结下,就是给付型保险责任如意外身故伤残、住院津贴是重复赔付的,报销型保险责任如意外医疗是不重复赔付的。

看了这么多意外险,那到底应该买哪款产品呢?到底买哪款最终还是要看我们的需求是什么,是旅游、是交通还是给老人买、给孩子买等等,搞清楚自己的需求,对症下药,买对产品SOEASY。

今天的保险知识就介绍到这里,更多问题欢迎关注微信公众号”金融小学问“了解。

达到当天最大量

——

  • 友情链接:
  • 安徽新闻网 版权所有© www.witkeyblog.com 技术支持:安徽新闻网| 网站地图