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央行加强开户管理及可疑交易报告后续控制

时间:2019-12-03

新华社北京5月25日电(记者李艳霞)中国人民银行25日发布通知,呼吁加强开户管理,有效防止银行账户非法开立、交易和支付 加强可疑交易报告的后续控制措施,有效提高洗钱风险防控能力和水平。

《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》要求严格检查异常开户,必要时拒绝开户 各银行业金融机构和支付机构如不配合客户身份识别,同时或分批有组织开户,开户理由不合理,开户业务不符合客户身份,有明显理由怀疑客户开户涉及开卡倒卖或违法犯罪活动,均有权拒绝开户。

通知要求各金融机构和支付机构注意挖掘客户身份信息和交易记录价值,充分发挥客户尽职调查的重要作用,采取有效措施,通过可疑监控标准对异常交易进行人工分析和识别。 义务机构不仅要关注可疑交易报告的质量控制,还要关注报告后相关风险的持续监控,及时采取适当的内部控制措施,防止机构被洗钱、恐怖融资等非法犯罪活动利用。

中国人民银行有关官员表示,近年来,违法犯罪分子频繁开立、买卖银行账户和支付账户,其次是欺诈、洗钱等违法犯罪活动。 这些风险暴露出一些银行机构和支付机构在开户过程中存在一定的业务管理和风险防控漏洞,为犯罪分子非法开户提供了机会。 在提交可疑交易报告后,许多金融机构和支付机构没有采取必要的内部控制措施,仍然提供无差别的金融服务,允许非法和犯罪资金继续转移。

负责人表示,该通知基于客户准入、维护和取款的全过程,对开户管理和可疑交易报告的后续控制提出了具体要求,有效弥补了现行反洗钱体系的不足,有助于进一步明确反洗钱义务机构的洗钱风险管理职责,有效防范洗钱等违法犯罪活动的风险。

负责人表示,该通知将对可疑交易报告采取后续控制措施,不会对正常客户及其正常业务产生任何影响。 对于可疑客户及其可疑交易,金融机构和支付机构应采取有效措施进行人工分析和识别、核实,并在获得机构高级管理层批准后采取适当的内部控制措施。 这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模和频率的某些限制,或在风险特别高时停止向客户提供金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户中合法资金的所有权。

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